MADRID.- Los españoles tardan en planificar su jubilación, a
pesar de que más de la mitad considera que sus ingresos se verán
afectados cuando dejen de cotizar y un 46 % carece de productos
complementarios.
La edad media a la que un español se
plantea empezar a ahorrar para su jubilación es a los 43 años, ya que
la mayoría señalan motivos como la ausencia de necesidad, la falta de
interés, la imposibilidad de ahorrar por adelantado o la lejanía en el
tiempo, según el estudio "Previsión Social Empresarial y Jubilación en
España: empleados".
Así, el 56 % de los participantes en esta encuesta es
consciente de que sus ingresos se resentirán tras su jubilación, aunque
solo un 41,5 % contrata algún producto complementario, mientras que un
6,5 % dice tener un refuerzo por parte de su empresa.
Las dudas sobre la supervivencia del sistema público de pensiones
comienzan a preocupar a los españoles, que en muchos casos desconocen
cuestiones cómo la cuantía de su pensión, la edad a la que deben empezar
a ahorrar o en qué tipo de productos invertir.
Una
encuesta elaborada por la patronal Inverco muestra que los planes de
pensiones mixtos serán los más demandados a final de año.
Los expertos recomiendan estudiar cuál es el plan más adecuado a cada
perfil y establecer "los diferentes objetivos de ahorro e inversión y
haber calculado el capital que se va a necesitar en el momento de la
jubilación", como explican desde Deutsche Bank, y recuerdan que "la
inversión en planes debe ser más conservadora cuanto más cerca esté del
momento de la jubilación".
Además, advierten de que
es necesario revisar el plan de forma regular o en función de las
necesidades personales, para "asegurarse de que, con el paso del tiempo,
el plan de pensiones se sigue adaptando a su horizonte temporal".
Por su parte, desde la gestora GVC Gaesco coinciden con esta idea y
reconocen que a lo largo de la vida "es probable que interese cambiar el
plan" y, también, apuestan por la diversificación y la combinación de
"planes con diferentes niveles de riesgo, rentabilidad y liquidez, con
diferentes categorías de activos y diversificando estilos de gestión".
Otra de las preocupaciones que se presentan es la manera en la que se
realizan las aportaciones, que debe ser "de forma coherente y
disciplinada" para que el capital vaya "revalorizándose poco a poco
durante más tiempo", según apunta la entidad alemana.
En cuanto a la fiscalidad de los planes, desde GVC Gaesco comentan que
rescatarlo de una sola vez y en forma de capital "puede incrementar el
tipo impositivo de forma sustancial", por lo que apuestan por una
planificación fiscal para optimizarlo.
Deutsche Bank
destaca que "las aportaciones a planes reducen la base liquidable
general del IRPF, con el límite de 8.000 euros anuales o del 30 % de los
rendimientos del trabajo y actividades económicas".
Los españoles tampoco están concienciados de la edad a la que deben
empezar ahorrar y lo retrasan hasta los 43 años, según Nationale
Nederlanden, aunque los expertos de GVC Gaesco recomiendan empezar a los
30 años, ya que "las futuras pensiones públicas serán bastante
inferiores a las actuales".
Sin embargo, el mayor
obstáculo al que se enfrentan es a la dificultad para ahorrar o realizar
aportaciones periódicas al plan, pero sería conveniente destinar unos
60 euros mensuales, "para que con poco esfuerzo podamos acumular un gran
capital".
Conviene recordar que los planes de
pensiones tienen una comisión anual máxima de gestión del 1,5 % del
patrimonio del plan y una comisión de depósito máxima del 0,25 %.
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