FRÁNCFORT.- El organismo supervisor del sector asegurador y de las pensiones
ocupacionales europeo EIOPA defiende la creación de un producto de
ahorro personal paneuropeo seguro, transparente y efectivo, que será
interesante también para países del sur de Europa, como España.
El
presidente de EIOPA, Gabriel Bernardino, dijo hoy en la sexta
conferencia anual de este organismo que uno de los principales desafíos
para los países de la UE es proporcionar pensiones seguras, adecuadas y
sostenibles.
Por ello, los planes de pensiones ocupacionales y
personales privados van a tener una gran importancia al diversificar las
fuentes de ingresos en la jubilación por encima de las pensiones
públicas.
El envejecimiento de la población y el hecho de que los
tipos de interés seguirán bajos durante un periodo de tiempo prolongado
también son retos para los planes de pensiones privados.
En la UE,
el mercado de productos está fragmentado y ofrece, según Bernardino,
desde "depósitos de baja rentabilidad a seguros de vida demasiado
complejos y costosos", que no son realmente productos de ahorro para la
jubilación.
Por ello, el producto que propone EIOPA "podría ser el
catalizador para la eficacia de las ganancias a través de economías de
escala y la oportunidad para diversificar riesgos".
Bernardino
consideró que impulsará la competencia y la innovación en beneficios de
los consumidores, pero que "la decisión final será política".
EIOPA
propuso en febrero a la Comisión Europea (CE) una recomendación técnica
sobre este producto de pensión personal paneuropeo (PEPP, por sus
siglas en inglés).
Este producto debería tener, según Bernardino,
una serie de características como la provisión de información
estandarizada y opciones de inversión limitadas estandarizadas.
También
hizo hincapié en que este producto debería tener "una perspectiva a
largo plazo en su política de inversión para reflejar mejor el carácter
de largo plazo de los ahorros para la jubilación".
En este
sentido, Bernardino dijo que debería tener un periodo de mantenimiento
mínimo para mitigar riesgos de liquidez y requerimientos de capital más
bajos, si bien todavía no hay decisiones concretas, que serán el
resultado de las consultas que EIOPA realiza ahora con el sector, pero
es el marco sobre el que se trabaja.
"En los países que han desarrollado el segundo pilar este producto es menos interesante", según el presidente de EIOPA.
Los
sistemas de jubilación en Europa se basan en un primer pilar, que es el
público, el segundo pilar son los fondos de pensiones de empresa y el
tercero los de carácter individual.
En el caso de los países del
sur de Europa, como España, la industria considera que existe una
necesidad de ahorros para la jubilación mayores, según Bernardino.
Por ello un producto paneuropeo tiene mucho sentido cuando se ve el tipo de productos que hay en el mercado.
EIOPA
está preparado para seguir trabajando en este producto y diseñar
productos de prueba e insistió en que no se trata de unificar todos los
productos en Europa para que funcionen como un producto único.
